Bolehkah menyimpan / melabur 15% daripada pendapatan anda bermula dari usia 25, mungkin membuat anda jutawan?

Fahad Uddin 08/13/2017. 12 answers, 25.989 views
savings

Saya jumpa artikel ini. Ia menyatakan,

Rancangan itu meminta orang muda meletakkan 15 peratus gaji mereka ke dalam akaun simpanan - sama ada IRA, 401 (k) atau akaun yang boleh dikenakan cukai - bermula pada usia 25 tahun, dia menulis untuk Business Insider. Dengan menyebarkan wang itu kepada tiga jenis dana yang berbeza, dari masa ke masa wang itu akan berkumpul dan mengubah milenium menjadi jutawan

Apa semua orang mengambilnya? Bolehkah menyimpan / melabur 15% daripada pendapatan anda bermula dari usia 25, mungkin membuat anda jutawan?

Edit:

Terima kasih atas jawapan yang hebat. Beberapa orang telah menegaskan bahawa satu juta dolar tidak lagi banyak. Saya ingin menjelaskan bahawa saya berpusat di Karachi, Pakistan di mana $ 1 USD adalah 107 rupee dan $ 500 cukup untuk menjalani kehidupan yang layak setiap bulan. Saya membuat sekitar $ 550 sebulan sebagai pemaju perisian.

5 Comments
71 Nathan L 07/27/2017
Menjadi jutawan bukanlah perkara biasa. Kemungkinan inflasi akan membuat banyak penyelam kelas menengah purata menjadi jutawan.
7 MD-Tech 07/27/2017
mengambil $ 40000 sebagai gaji milenium median dari forbes.com/sites/timworstall/2017/01/14/... (hanya sebuah ballpark) 15% akan menjadi $ 6000 dengan menganggap kerjaya 40 tahun tanpa kenaikan gaji dan melabur pada pulangan 10% (saham pasaran) kalkulator / ... mengatakan ia hampir kepada 3 juta.
67 Mike Scott 07/27/2017
Menjelang usia 25 tahun ini mencapai umur persaraan, kemungkinan orang yang memiliki sebuah rumah di luar taman treler akan menjadi jutawan.
9 TTT 07/27/2017
@MikeScott - jangan lepaskan treler bagus!
5 Shufflepants 07/28/2017
Ya, saya tidak lagi memikirkan orang yang mempunyai satu juta dolar sebagai jutawan, tetapi sebagai orang yang membuat satu juta atau lebih setiap tahun.

12 Answers


Nathan L 07/31/2017.

Adakah keluarga kelas menengah melakukannya dengan 15%?

Ya, agak mudah, sebenarnya.

Anda meninggalkan banyak nombor, jadi mari bermula dengan beberapa anggapan. Jika anda berada di median keluarga middle income di AS yang mungkin bernilai $ 70,000 / tahun. 15% daripada itu adalah pelaburan $ 875 sebulan.

Sekiranya anda melabur jumlah itu setiap bulan dan andaikan pulangan 6%, maka anda akan mempunyai satu juta dolar pada umur lebih kurang 57 tahun. 6% adalah nombor yang sangat konservatif, dan seperti yang ditunjukkan Ben Miller, S & P 500 secara sejarah kembali hampir kepada 11%. Jika anda menganggap pemulangan 9% yang agresif, dan terus dengan itu $ 875 / bulan selama 40 tahun sehingga anda mencapai 65, yang menjadi $ 4 juta.

Bolehkah orang miskin melakukannya?

Mulakan dengan lebih konservatif $ 9 / jam untuk $ 18,720 setahun (40 jam * 52 minggu, tanpa masa lampau). Jika orang itu menyelamatkan 14% daripada pendapatannya atau kira-kira $ 219 sebulan dari 25 hingga 65 tahun dengan 9% yang sama, mereka masih akan mencapai $ 1 juta untuk persaraan.

Adakah lebih sukar bagi orang miskin? Sudah tentu, tetapi diharapkan angka-angka ini menggambarkan bahawa lebih baik untuk menyelamatkan dan melabur walaupun sejumlah kecil jika itu semua yang boleh dilakukan.

Apa yang dimaksudkan untuk pemaju perisian yang menarik 6 angka gaji?

Mereka yang berpenghasilan tinggi mempunyai yang paling banyak untuk mendapatkan jika mereka menyimpan dan yang paling banyak kehilangan jika mereka tidak. Mari kita anggap gaji $ 100,000 / tahun dan 401 (k) pertandingan sederhana sebanyak 3%. Walaupun berkahwin memfailkan bersama sebahagian besar gaji itu akan dikenakan cukai pada kadar 25%. Jika ada, anda akan memukul kadar cukai pendapatan 28%.

Sekiranya anda boleh memaksimumkan had sumbangan $ 18,000 (2017) dan mendapatkan tambahan $ 3,000 dari pertandingan majikan (untuk sumbangan bulanan sebanyak $ 1750) 40 tahun sumbangan akan menjadi $ 8.2 juta dengan kadar pulangan sebanyak 9%.

Sekiranya anda menarik balik wang sebanyak 4% setahun, anda akan mempunyai pendapatan sisa sebanyak $ 300k sepanjang persaraan anda.

2 comments
2 JoeTaxpayer♦ 07/31/2017
Komen bukan untuk perbincangan lanjut; perbualan ini telah dipindahkan ke sembang . NOTA: Ini bermakna sebarang komen lanjut akan dipadam tanpa sebarang amaran.
TylerH 08/01/2017
"Jika anda menarik balik wang itu sebanyak 4% setahun, anda akan mempunyai pendapatan sisa $ 300k sepanjang persaraan anda." Mengandaikan kematian pada usia apa?

Tangurena 07/27/2017.

Ia bergantung pada berapa banyak yang anda simpan, berapa banyak simpanan anda yang diperoleh setiap tahun.

Anda boleh model dengan hamparan yang sangat mudah:
model mudah mentah

Pandangan formula:
pandangan formula

Anda boleh menukar model mudah ini dengan apa-apa anggapan lain yang anda ingin buat dan model. Spreadsheet ini menganggap bahawa anda hanya membuat $ 50,000 / tahun, tidak pernah mendapat kenaikan, bahawa simpanan anda mendapat 6% setahun dan pasaran tidak pernah mengalami kemalangan seperti 2008. Artikel tidak pernah menyatakan andaian bahawa penulis telah membuat, dan oleh itu kami tidak boleh jujur ​​menentukan bagaimana penulisnya benar.

Saya cadangkan buku Kejuruteraan Persaraan Anda kerana ia mempunyai model yang lebih terperinci dan masuk ke lebih banyak maklumat tentang apa yang anda harapkan. Saya menulis jawatan yang lebih terperinci yang menunjukkan spreadsheet yang pada dasarnya saya gunakan di rumah untuk mengesan simpanan persaraan saya.

4 comments
7 AndyT 07/28/2017
Jawapan yang hebat yang sebenarnya termasuk matematik! Saya tidak pasti mengapa banyak jawapan telah dipilih lebih tinggi apabila mereka menyatakan bahawa ia mungkin tanpa memberikan matematik - jika OP tahu bagaimana untuk melakukan matematik sendiri mereka mungkin tidak akan bertanya soalan itu.
2 reirab 07/30/2017
Perhatikan bahawa anda sebenarnya tidak perlu menggunakan kaedah berulang seperti ini (walaupun sudah tentu ia berfungsi) Anda hanya boleh melakukan jumlahSavedPerYear x ((1 + interestRate) ^ numberOfYears), di mana interestRate dinyatakan sebagai pecahan kepada dapatkan jawapan terakhir.
1 Magisch 07/31/2017
Jawapan ini juga menunjukkan bagaimana kecacatan model itu. Kebanyakan orang tidak akan secara konsisten membuat 50k atau lebih, tetapi lebih kurang pada awalnya, apabila ia lebih penting dan seterusnya, apabila ia mempunyai masa yang kurang untuk menimbulkan minat. Juga, seperti yang anda katakan, ini beroperasi pada dasar (sangat sangat optimis) bahawa tidak akan ada lagi kemalangan pasaran yang pernah berlaku.
cbeleites 08/01/2017
@Magisch: Perhatikan bahawa kumpulan orang yang meletakkan sebahagian besar daripada gaji awal mereka (lebih rendah) dan membuat mereka melabur selama beberapa dekad menunjukkan ciri-ciri yang akan membuat perbezaan yang sangat besar kepada orang biasa (barat) (artikel berkaitan mengatakan " if anda boleh mengikuti resipi mudah ini "): mampu (dalam amalan) untuk hidup jauh di bawah cara semasa mereka, dan mampu (sekali lagi dalam amalan) untuk tidak menghabiskan simpanan / pelaburan.

TTT 07/27/2017.

Jutawan, Shmillionaire! Marilah melakukan pengiraan gaya Bruno Mars (saya ingin menjadi Billionaire ...)

  1. Anda seorang peminat program berusia 21 tahun dan pekerjaan pertama anda dari sekolah anda mula membuat $ 150K / tahun.
  2. Anda tinggal di bawah tanah ibu bapa anda kerana itu anda tidak mempunyai perbelanjaan, dan boleh menyodok seluruh gaji anda. Anda juga tinggal di negeri tanpa cukai pendapatan negeri.
  3. Syarikat anda menyediakan peningkatan sebanyak 6% setahun.
  4. Anda secara eksklusif melabur di sisi baik S & P 500, dan secara konsisten mendapatkan pulangan 12% setiap tahun.
  5. Selepas ibu bapa tewas mereka meninggalkan anda dengan wang yang cukup untuk terus hidup dalam perbelanjaan rumah mereka percuma untuk sepanjang hidup anda. Anda mungkin atau tidak boleh membuat keputusan untuk kekal di ruang bawah tanah walaupun terdapat bilik di tingkat atas.
  6. Anda membuat keputusan untuk bersara pada umur muda 80 tahun.

Jika pengiraan saya betul, dalam senario di atas, pada umur 80 tahun, anda akan mempunyai lebih daripada satu bilion di bank, selepas cukai.

5 comments
20 Dan Henderson 07/27/2017
Oleh itu, pada umur dan pendapatan saya, saya hanya perlu membayar gaji saya, hidup 100, meyakinkan ibu bapa saya untuk bergerak and biarkan saya tinggal bersama mereka tanpa sewa (walaupun sekarang saya membuat lebih banyak daripada mereka menggabungkan), dan saya ' m semua set!
3 TTT 07/27/2017
@DanHenderson - Heh. Pelan ini bukan untuk semua orang. ;)
9 Harper 07/27/2017
$ 150k? Saya mahu menjadi 21 lagi.
15 Nij 07/28/2017
Kenapa tunggu sehingga anda lapan puluh? Hanya menghabiskan ribuan tiket loteri dan memukul jackpot. Kerana itulah yang dikatakan strategi ini: beruntung pada awal dan tetap bertuah selama-lamanya.
6 TTT 07/28/2017
@Nij - Saya mula dengan nombor yang boleh dipercayai dan sedikit menghulurkan setiap pemboleh ubah hanya untuk membuat ia mencapai satu bilion selepas cukai. Tetapi jika anda menukar nombor menjadi munasabah sepanjang jalan, anda masih boleh mendapatkan antara $ 10 dan $ 50 juta. Saya sebenarnya tahu lelaki yang melakukan ini. Dia seorang jurutera yang tinggal bersama ibunya sehingga dia menikah pada umur 55 tahun. Dia mempunyai banyak jutaan bank di masa itu. Bahagian terbaik dari kisah ini adalah isterinya tidak tahu berapa banyak wang yang dia miliki sehingga selepas mereka berkahwin.

Ben Miller 07/27/2017.

Ya, menjadi jutawan adalah matlamat yang munasabah. Menjimatkan 15% daripada pendapatan anda bermula pada umur 25 tahun dan melabur dalam pasaran saham mungkin akan membawa anda ke sana.

CAGR (Kadar Pertumbuhan Tahunan Kompaun) daripada S & P 500 dalam tempoh 35 tahun yang lalu adalah kira-kira 11% . (Bahawa 35 tahun termasuk sekurang-kurangnya dua kemalangan yang agak serius.) Anda mungkin mendapat lebih atau kurang daripada jumlah itu pada masa akan datang, tapi mari kita meneka bahawa anda akan purata 9%.

Katakan anda bermula dengan apa-apa yang dilaburkan, dan anda mula melabur $ 100 seminggu pada usia 25. (Jika pendapatan tahunan anda adalah $ 35,000, iaitu sekitar 15% pendapatan anda.) Anda membuat keputusan untuk melabur wang anda dalam indeks S & P 500 dana.

35 tahun dari sekarang apabila anda berusia 60 tahun, anda akan menjadi jutawan ($ 1.2 Juta, sebenarnya).

Anda boleh mendapat kurang daripada 9%, bergantung kepada bagaimana pasaran saham. Walau bagaimanapun, jika anda tetap dengan jumlah pelaburan sebanyak 15% sepanjang keseluruhan kerjaya anda, anda kemungkinan besar akan berakhir dengan lebih banyak, kerana pendapatan anda mungkin akan meningkat sepanjang kerjaya anda. Dan anda mungkin akan bekerja selama 60 tahun, memberikan masa pelaburan anda untuk mendapatkan lebih banyak lagi.

5 comments
1 Nathan L 07/27/2017
Saya menggunakan lebih banyak nombor konservatif kerana saya ingin menunjukkan bahawa itu benar walaupun bagi seseorang yang sangat berisiko menolak pelaburan mereka.
2 Ben Miller 07/27/2017
@NathanL Dan saya memutuskan untuk menggunakan andaian yang agak optimistik, kerana saya mahu menekankan bahawa ia boleh dilakukan walaupun bagi seseorang yang berpendapatan rendah. Tidak ada yang dijamin, tetapi kami mempunyai sejarah selama 100 tahun di pihak kami.
Nathan L 07/27/2017
Pendapatan yang berpendapatan rendah juga mempunyai kelebihan apabila menggunakan IRA Roth. Banyak lagi yang boleh dikatakan mengenai subjek yang memihak kepada pelaburan yang miskin walaupun sedikit ke arah persaraan.
Ben Miller 07/27/2017
@NathanL Itu benar; Cukai adalah satu perbincangan yang lain. Tetapi laman web ini memerlukan soalan mudah dan jawapan kepada "Bolehkah orang berpendapatan rendah melabur dan menjadi jutawan?" yang tidak ditutup. Saya harap ini.
6 jamesqf 07/28/2017
Perhatikan bahawa $ 100 / minggu mungkin kurang daripada apa yang banyak orang yang berpendapatan rendah ke tengah-tengah membelanjakan bayaran kereta, kontrak telefon bimbit mewah, dan TV kabel gazillion channel.

glassy 07/27/2017.

Saya akan menawarkan jawapan yang lain, menggunakan angka yang berbeza.

Mari kita anggap 6% adalah kadar pulangan yang boleh anda harapkan. Anda berumur 25 tahun, dan merancang untuk bersara pada umur 65 tahun. Jika anda mempunyai $ 0 dan mahu $ 1M semasa bersara, anda perlu meletakkan $ 524.20 / bulan, atau $ 6,290.40 / tahun, iaitu 15% daripada $ 41,936. Jadi $ 41,936 adalah apa yang anda perlu buat setiap tahun untuk mencapai matlamat anda.

Anda boleh mengira angka anda sendiri dengan kalkulator kewangan: 480 bulan sebagai istilah anda (atau, laraskan ini pada ufuk masa anda dalam bulan), .486755% sebagai minat anda (atau, ambil kadar faedah anda + 1 hingga 1/12 kuasa dan tolak 1 untuk menukar kepada kadar faedah bulanan), 0 sebagai PV anda, dan $ 1 juta sebagai FV anda; kemudian selesaikan PMT.

1 comments
Nathan L 07/27/2017
$ 503 setiap bulan harus mencapai $ 1 juta jika anda juga menggabungkan bulanan.

Dennis Jaheruddin 07/28/2017.

Pendapatan semasa anda mungkin tidak mencukupi

Saya melihat banyak jawapan yang mengira dengan pendapatan yang lebih tinggi daripada anda, di sini adalah sesuatu untuk keadaan anda:

Sekiranya anda mengekalkan pendapatan semasa anda sepanjang hayat anda, di sini adalah kira-kira bagaimana keadaan akan berubah selepas 40 tahun:

Anggaran mudah kesan lebih daripada 40 tahun

Semua faedah dikira berbanding jumlah dalam portfolio anda. Oleh itu, mari bermula dengan 1 dolar selama 40 tahun:

  • Pulangan tahunan 0%: 480 dolar
  • Pulangan tahunan 4%: 1181 dolar
  • Pulangan tahunan 8%: 3491 dolar
  • Pulangan tahunan 12%: 11764 dolar

Dengan pendapatan semasa anda, 15% akan menjadi 82.5 dolar. Pada 12% ini akan lebih daripada 40 tahun mendapatkan anda hampir 1 juta dolar. Saya akan memanggil pulangan yang diperlukan melebihi 12% tidak 'mungkin'.

Bagaimana jika pendapatan anda meningkat?

Berita baiknya, adalah pendapatan anda mungkin akan meningkat, dan terutama jika ini berlaku perkara-perkara yang cepat akan mula mencari. Berita buruknya, bahawa gaji semasa anda agak rendah. Oleh itu, ia pada asasnya bermakna anda perlu membuat beberapa lompatan besar dalam beberapa tahun akan datang untuk membuat kemungkinan senario ini.

  • Dengan mengandaikan pulangan tahunan 8%, dan pertumbuhan gaji 1% sebulan untuk 17 tahun akan datang (dan pertumbuhan 0% selepas itu). Anda akan mencapai satu juta selepas 40 tahun.
  • Sebagai perbandingan, dengan mengandaikan pulangan tahunan 8% dan pertumbuhan gaji sebanyak 0.5% sebulan untuk 40 tahun akan datang, anda akan berakhir dengan 'hanya' kira-kira 660k

Kesimpulannya

Jika anda dapat dengan cepat memindahkan gaji anda ke arah julat yang lebih umum di AS, maka 15% dari pendapatan anda boleh membina hingga satu juta sebelum anda bersara. Walau bagaimanapun, jika anda hanya mengikuti pertumbuhan secara beransur-ansur, anda perlu mendapat cukup bernasib baik untuk mencapai sejuta.

Ambil perhatian bahawa walaupun menjangkau satu juta kelihatan tidak mungkin, ia mungkin masih merupakan idea yang baik untuk menyelamatkan!

2 comments
2 reirab 07/30/2017
"Perhatikan bahawa walaupun menjangkau satu juta kelihatan tidak mungkin, ia mungkin masih merupakan idea yang baik untuk menyelamatkan!" Sesungguhnya, terutamanya kerana kos yang hidup mungkin jauh lebih rendah di Pakistan daripada di Amerika Syarikat (atau Eropah, dll.) Satu juta USD tidak diperlukan di Pakistan untuk memiliki taraf hidup yang sama yang satu juta USD akan menyediakan di AS
1 Michael Kjörling 07/30/2017
@reirab Memang, kerana OP menyatakan bahawa $ 500 / bulan sudah cukup untuk kehidupan yang baik. Jika anda ingin mengekalkannya selama 35 tahun, dan meletakkan wang di tilam serta mengabaikan inflasi selepas bersara (saya tidak mengesyorkan sama ada), anda hanya perlu $ 210k (dalam dolar hari ini, jelas) apabila anda bersara. Satu juta dolar akan memberi kira-kira $ 1200 / bulan untuk 70 tahun yang baik, atau hampir $ 2400 / bulan selama 35 tahun, dengan jelas jauh di mana OP sekarang.

Chris Degnen 08/01/2017.

Artikel itu mengaitkan rencana William Bernstein yang dia menggaris bawahi untuk Business Insider , yang mengatakan:

Put equal amounts of that 15% into just three different mutual funds:

• A U.S. total stock market index fund
• An international total stock market index fund
• A U.S. total bond market index fund

Over time, the three funds will grow at different rates, so once per year
you'll adjust their amounts so that they're again equal.

That's it. 

Modelling this investment strategy

Memilih tiga dana dari Google dan menjalankan beberapa nombor.

MUTF: VTSMX  Vanguard Total Stock Market Index
MUTF: VGTSX  Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
MUTF: VBMFX  Vanguard Total Bond Market Index Fund Investor Shares 

Indeks saham antarabangsa hanya kembali ke 29 April 1996, jadi jangka masa 21 tahun dimodelkan. Berdasarkan 15% daripada gaji $ 550 sebulan dengan pelbagai kenaikan tahunan:

annual salary   total contributions    final investment
rise (%)        over 21 years          value after 21 years
  0               20,790                    43,111
  1               23,007                    46,734
  2               25,526                    50,791 

Secara umum, pelaburan ini menggandakan nilai sumbangan selama dua dekad.

Note: Bayaran rebalancing tidak termasuk dalam simulasi.

Di bawah adalah kod yang digunakan untuk menjalankan simulasi. Sekiranya anda mempunyai Mathematica anda boleh cuba dengan dana yang berbeza.

funds = {"VTSMX", "VGTSX", "VBMFX"};

(* Plotting the fund indices *)

{tsm, ism, tbm} = FinancialData[#, {"April 29, 1996",
     DateList[], "Month"}] & /@ funds; DateListPlot[
 Transpose[{First /@ #, 100 Last /@ #/#[[1, 2]]}] & /@
  {tsm, ism, tbm}, PlotLegends -> funds, PlotLabel ->  "Indices from month-end April 1996 rebased to 100"] 

masukkan keterangan imej di sini

(* Plotting the investment contributions *)

salary = 550;
investment = salary*0.15;
inflation = 2;
nmonths = Length[tsm] - 1;
ny = Quotient[nmonths, 12];
iy = Array[investment/3 (1 + inflation/100)^(# - 1) &, ny];
d = Take[Flatten[ConstantArray[#, 12] & /@ iy], 12 ny];

DateListPlot[Transpose[{Take[First /@ tsm, 12 ny], 3 d}],
 PlotLabel -> Row[{"Monthly contributions with ",
    inflation, "% inflation - Total = ",
    Total[3 d]}], PlotRange -> {Automatic, {0, Automatic}},
 PlotMarkers -> {Automatic, 6}, FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 380] 

masukkan keterangan imej di sini

(* Calculating & plotting the investment values *)

{tsm2, ism2, tbm2} = Take[Ratios@# - 1, 12 ny] & /@
   Map[Last, {tsm, ism, tbm}, {2}];

d2 = 0;
ds = {};
eachyear[yr_] := Last /@ Function[series,
    AppendTo[ds, Total@Array[(d[[# + 12 (yr - 1)]] +
           If[# == 1, d2/3, 0]) Apply[Times,
          1 + series[[# + 12 (yr - 1) ;; 12 yr]]] &,
       12]]] /@ {tsm2, ism2, tbm2}

vals = Array[(d2 = Total@eachyear[#]) &, ny];

rd = Last /@ Partition[Take[First /@ tsm, {2, 12 ny + 1}], 12];

DateListPlot[Transpose[MapThread[
   {{#1, #2[[1]]}, {#1, #2[[2]]}, {#1, #2[[3]]}} &,
   {rd, Partition[ds, 3]}]],
 PlotMarkers -> {Automatic, 8}, PlotLabel -> Row[{
    "Individual fund investment values over ", ny,
    " years"}], PlotLegends -> funds, Epilog -> {Red,
   Arrowheads[0.06], Arrow[{{{2007, 10, 1}, 12000},
     {{2008, 10, 1}, 9000}}]}, FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 400] 

masukkan keterangan imej di sini

Notis di atas bagaimana indeks bon (VBMFX) mengekalkan nilai semasa kemalangan 2008. Ini menggambarkan rasional untuk mempelbagaikan pelbagai jenis dana.

DateListPlot[Transpose[{rd, vals}],
 PlotMarkers -> {Automatic, 8}, PlotLabel -> Row[{
    "Total investment value over time - Final value = ",
    Last[vals]}], FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 400] 

masukkan keterangan imej di sini

3 comments
Tommy 08/01/2017
tiada graf ini mempunyai label paksi yang membuatnya sukar untuk memahami apa yang anda bercadang. labelkan graf anak anda.
Tommy 08/01/2017
Saya juga serius tidak bersetuju dengan peruntukan yang sama dalam indeks AS. Lihat carta anda, ia hanya memberikan utiliti negatif sahaja. Pulangan lebih rendah dan ia tidak bertahan pada 2008. VGTSX secara harfiah tidak memberi faedah kepada portfolio ini sepanjang 15 tahun yang ditunjukkan.
Chris Degnen 08/01/2017
@Tommy Titik nilai nilai indeks individu dalam carta ke-3 adalah nilai-nilai sebelum pengimbangan semula tahunan. Itulah sebabnya indeks Amerika Syarikat, VTSMX, lebih rendah dalam, katakan, April 2006 apabila ia kurang memuaskan indeks int'l, VGTSX. Prestasi yang kurang baik ini juga boleh diperhatikan dalam carta pertama. Indeks ini dipilih hanya untuk menyesuaikan spesifikasi William Bernstein, sehingga kelemahan dalam pilihan mencerminkan kelemahan yang ketara dalam strategi, penemuan yang merupakan bagian dari tujuan pemodelan. Jika anda mempunyai pilihan yang lebih baik, saya dapat menjalankan simulasi lain. Pilihan dengan sejarah lebih lama daripada 21 tahun akan menjadi baik.

matt 07/28/2017.

Seperti yang telah ditunjukkan oleh orang lain, jika anda menganggap bahawa anda boleh mendapat 6% dan anda melabur 15% daripada gaji AS yang munasabah maka anda boleh mencapai 1 juta pada saat anda bersara.

Jika anda melabur dalam hartanah di pasaran seperti UK (di mana saya berasal ...) maka inflasi harga rumah yang gila akan melakukannya untuk anda juga. Pada tahun 1968, ibu bapa saya membeli rumah dengan harga £ 8000. Mereka mempunyai gadai janji di atasnya untuk kira-kira 75% daripada nilai itu. Mereka tidak tinggal di sana tetapi rumah itu kini bernilai kira-kira £ 750,000. Okay, itu hampir 60 tahun, tetapi dengan kehidupan kerja 55 tahun yang tidak begitu munasabah. Jika anda menganggap pasaran hartanah (atau pasaran saham) boleh terus meningkat selama-lamanya ... kemudian melabur sebanyak harta sebanyak yang anda boleh dengan 15% sebagai pembayaran gadai janji ... dan menonton juta roll dalam. Sudah tentu, anda 'juga telah menyewa portfolio harta tanah anda juga pada tahun-tahun intervensi.

Walau bagaimanapun, ambil pandangan yang panjang. Inflasi akan mencapai apa yang bernilai satu juta. Pada tahun 1968, satu juta adalah jumlah wang yang sangat besar. Kini ia 'Pah, jadi apa, orang kaya yang sebenar mempunyai berbilion'. Anda akan mendapat jutaan anda dan ia tidak akan cukup untuk bersara dengan selesa! Pada tahun 1968, gaji orang tua saya sebagai orang yang mahir ialah kira-kira £ 2000 setahun ... pekerjaan yang setara sekarang lebih hampir kepada £ 50,000 ... inflasi gaji sebanyak 25x pada masa itu. Lakukan itu lagi, gaji profesional mahir dalam 60 tahun £ 125000 setahun ... jadi jutaan anda sebenarnya 4 tahun gaji.

Bukan tanpa henti negatif ... hanya menunjukkan bahawa sasaran kewangan seperti 'sendiri satu juta (dolar)' bukan strategi yang baik. 'Memiliki sesuatu yang menghasilkan jumlah wang yang layak' adalah yang lebih baik.

3 comments
Nij 07/28/2017
1968 adalah 51 tahun, di mana hampir enam puluh.
Wilf 07/30/2017
@matt spesifik untuk UK hartanah isu di sini adalah jika anda tidak mempunyai apa-apa harta yang anda perlu untuk mendapatkannya pada harga yang tinggi (saya rasa sebahagiannya kerana permintaan tinggi dan ketersediaan rendah di mana diperlukan / mahu) - juga beberapa penganalisis berfikir di sana adalah gelembung perumahan dan harga akan turun pada satu titik pula.
1 reirab 07/30/2017
1 juta / 125,000 = 8, bukan 4.

Rolen Koh 07/31/2017.

Jika dengan jutawan anda maksudkan jutawan dolar maka saya ragu bahawa ia benar-benar mudah dalam konteks Pakistan. Pada masa ini kadar pertukaran adalah 107 rupee Pakistan setiap dolar AS walaupun dengan kadar pertukaran ini, untuk mempunyai sejuta dolar AS bermakna mempunyai 107 juta rupee kekayaan. Sekarang dengan matematik ini dalam minda anda boleh mengira dengan seberapa banyak kemungkinan bahawa rata-rata Pakistani berusia 25 tahun mempunyai banyak kekayaan itu. Dan pada masa anda mempunyai 107 juta rupee Pakistan kekayaan kadar pertukaran terhadap dolar AS hanya akan naik terhadap mata wang Pakistan.

Artikel yang telah anda sebutkan membuat perhitungan dalam konteks US dan istilah dolar. Bagaimanapun jika anda bercakap hanya dari segi konteks negara anda, maka menjadi jutawan bermakna mempunyai 1 juta rupee kekayaan dan itu sesuatu yang cukup dapat dicapai dengan gaji anda dan dalam jangka waktu yang sangat pendek.


cbeleites 08/01/2017.

Orang lain telah menunjukkan kesan faedah kompaun kepada soalan itu. Saya ingin menambah perspektif yang sama sekali berbeza.

Perhatikan bahawa artikel itu berkata

if anda boleh mengikuti resipi mudah ini sepanjang kerjaya kerja anda, anda pasti akan mengalahkan kebanyakan pelabur profesional [...] anda mungkin akan mengumpulkan penjimatan yang cukup untuk bersara dengan selesa.

(titik terakhir mungkin tanda yang lebih praktikal daripada jutaan yang agak sewenang-wenangnya (rupee? dollars?)

Maksud saya di sini ialah kumpulan orang yang meletakkan sebahagian besar daripada gaji awal mereka (lebih rendah) dan membuat mereka melabur selama beberapa dekad menunjukkan (sekurang-kurangnya) dua sifat yang akan membuat perbezaan yang sangat besar kepada orang purata (barat) . Mereka mungkin dikaitkan, walaupun: orang yang tidak tergoda atau mampu menahan godaan untuk menghabiskan (hampir) keseluruhan pendapatan mereka mungkin lebih cenderung tidak menyentuh simpanan atau pelaburan mereka. (Di negara saya, orang suka melihat diri mereka sebagai "juara dunia dalam tabungan", tetapi jika anda bercakap dengan orang yang anda dapati banyak orang bercakap mengenai penjimatan untuk cuti yang akan datang [berbanding dengan simpanan untuk persaraan].)

Juga, jika anda pergi jauh ini sebelum anda dapat bersara anda mencapai tahap kemerdekaan relatif yang dapat memberi anda kedudukan yang jauh lebih baik dalam rundingan upah kerana anda tidak need mengambil pekerjaan pertama yang dibayar dengan baik yang datang bersama dalam rangka untuk bertahan tetapi mampu menunggu dan melihat dan berunding untuk pekerjaan yang lebih baik.

Secara psikologi, ia juga lebih mudah untuk mengekalkan peningkatan perbelanjaan anda di bawah peningkatan pendapatan anda daripada mengurangkan perbelanjaan sebaik sahaja anda mengalami kecurian.
Terdapat kajian di sekitar yang mencari pemilik rumah secara purata jauh lebih kaya daripada orang-orang yang tinggal di penginapan sewa (saya kebanyakannya bercakap Jerman, menyewa adalah perkara biasa dan tidak membayangkan kemiskinan - tetapi penemuan serupa juga telah diterangkan untuk AS) bahkan walaupun seseorang yang mengambil wang tambahan pemilik rumah yang dimasukkan ke dalam rumah mereka di atas sewa dan melabur dalam cara lain akan menghasilkan nilai lebih daripada rumah . Perbezaannya adalah disebabkan oleh fakta bahawa membeli dan menurunkan harga rumah menguatkuasakan perbelanjaan yang rendah dan penjimatan, dan didapati bahawa selepas beberapa dekad, pemilik rumah pendahuluan sering menghabiskan lebih sedikit daripada rakan sosio-ekonomi mereka yang menyewa. Kumpulan yang diterangkan dalam soalan ini adalah yang tidak memerlukan bantuan mental untuk menguatkuasakan tabungan .

Di samping itu, jika ini bukan mengenai juta tetap tetapi tentang mencapai tahap kekayaan yang membolehkan anda untuk bersara: orang yang mengamalkan tabiat perbelanjaan sederhana sebagai orang dewasa selama beberapa dekad biasanya juga lebih baik dapat bersamaan dengan kurang bersara daripada yang lain yang melakukan gaya hidup penggunaan yang tinggi (contohnya pemilik rumah lagi).

Anggaran saya adalah bahawa kompaun kesan ini dengan cara yang lebih penting daripada kesan pengkompaunan yang biasa "biasa" - dan lebih lagi jika anda melihat minat berbanding inflasi, iaitu daya beli pelaburan anda untuk kehidupan seharian.

Perhatikan bahawa mereka juga menyebabkan kumpulan yang dimaksudkan untuk menjadi lebih berdaya tahan sekiranya kemalangan pasaran berbanding orang biasa dengan tidak ada penjimatan (perhatikan bahawa kemalangan pasaran membawa kepada peningkatan risiko kehilangan pekerjaan).


Sedikit dari topik: Saya tidak tahu berapa sukarnya menjimatkan 50 USD daripada 50 USD di Pakistan - dan dengan itu tidak dapat memberi komen sama ada savings effort dipanggil dalam kertas bersamaan / lebih tinggi / lebih rendah daripada yang anda capai. Saya mendapati bahawa berusaha untuk mengekalkan kehidupan pelajar (iaitu belanja yang ada di dalam cara pelajar) untuk tahun-tahun profesional yang pertama dapat membantu memulakan telur sarang (pengalaman Eropah - sekali lagi, tidak pasti sama ada berlaku di Pakistan).


Paul Smith 08/03/2017.

Jawapan yang sangat mudah ialah faedah kompaun adalah kompaun bukan linear. Wang dilaburkan untuk lebih lama mendapat lebih banyak minat, dan semakin cepat anda mula melabur, semakin lama ia harus memperoleh bunga.

Idea ini keluar daripada pelaburan pencen di mana 65 adalah umur persaraan biasa dan apa yang anda melabur dalam sepuluh tahun pertama pencen anda (atau mana-mana dana faedah kompaun lain) menyumbang lebih daripada 50% daripada apa yang anda akan keluar.

25 hingga 65 adalah empat puluh tahun dan $ 100 dilaburkan pada 7% selama 40 tahun ialah $ 1400. $ 100 melabur setiap tahun selama 40 tahun periuk itu akan bernilai hanya di bawah $ 20,000. Pada 30 tahun, ia akan bernilai di bawah $ 10,000, dan pada 20 tahun ia akan bernilai hanya $ 4099.

Jika anda menggandakan jumlah pelaburan anda setiap 10 tahun, anda akan melabur $ 15700, dan periuk itu bernilai $ 45,457. Adakah betul-betul sama tapi bermula pada 35 bukannya 25 dan periuk anda hanya bernilai $ 14,200.

2 comments
JoeTaxpayer♦ 08/01/2017
Sentimen adalah betul, tetapi satu kesilapan utama. 7% selama 40 tahun? Lebih dekat dengan 16X, tepatnya, 14.97X atau $ 1500 untuk deposit $ 100 itu. Saya berumur 18 tahun telah menjimatkan sejak dia mula duduk pada usia 12 tahun. Berharap untuk mempunyai $ 50K pada masa dia keluar dari kolej. 40 tahun kemudian, hampir $ juta itu.
Paul Smith 08/02/2017
Terima kasih - tetap.

Francesco Pasa 07/31/2017.

Saya hanya ingin menunjukkan beberapa perkara, dan saya tidak mempunyai reputasi yang cukup untuk memberi komen.

  1. Saya melihat banyak anggapan pelik tentang pulangan dalam pasaran saham. Jangan menganggap lebih daripada 4% pulangan dalam jangka panjang, apa pun lebih daripada ini tidak masuk akal. Ia telah dikaji secara meluas . Contohnya Ben Miller mengutip 12%, tetapi ini tidak mengira inflasi dan bermula pada tahun 1986 hanya akan menimbangkan pasaran banteng besar (pasti dengan beberapa kemelesetan, tetapi masih ...)
  2. Jangan menghadkan diri kepada 15%. Sebahagian besar menjimatkan masa lebih daripada itu sangat mungkin, walaupun anda adalah pekerja berpendapatan rendah. Meningkatkan kadar simpanan mempunyai tiga kesan: (1) meningkatkan jumlah wang yang anda simpan setiap bulan, (2) menurunkan perbelanjaan jumlah wang yang perlu dipenuhi dan (3) membuat kesan pengkompaunan wang yang anda simpan jauh lebih tinggi (anda menambah pengganda dalam eksponen).

Penjimatan 50% adalah benar-benar mungkin. Saya tahu orang menyimpan 65%.

Untuk lebih lihat di sini

EDIT:

Biar saya ulangi bahawa 4% itu maksimum yang anda boleh mengandaikan jika anda ingin memastikan sekurang-kurangnya pulangan itu dalam jangka panjang. Ia bukan purata, ia adalah minimum, nilai yang boleh anda harapkan dan merancang dengan.

Hanya untuk mengukuhkan tuntutan itu, saya boleh memetik Irrational Exuberance - Irrational Exuberance Robert Schiller, yang secara eksplisit mengatakan, pada muka surat 135 edisi 2015, bahawa dari Januari 1966 hingga Januari 1992 pulangan tahunan sebenar hanya 4.1%. Pasti, ini tidak penting jika anda melabur sepanjang masa, tetapi masih lagi tempoh 26 tahun.

3 comments
2 JoeTaxpayer♦ 07/29/2017
Anda mengatakan 4% dan memetik Kajian Trinity. Tetapi, 4% adalah kadar pengeluaran selamat TS mencadangkan selamat, bukan pulangan.
Francesco Pasa 07/30/2017
Benar. Jika saya mempunyai pulangan 4% maka saya boleh mengeluarkan 4% tanpa mengurangkan prinsipal (lebih kurang). Anyways dengan menganggap bahawa pulangan 10% terlalu tinggi jangkaan.
2 JoeTaxpayer♦ 07/30/2017
Komentar terakhir saya di sini - Asumsi Triniti ialah pengeluaran bermula dengan 4% aset, tetapi meningkat setiap tahun dengan inflasi. Anda mengutip satu kajian yang terkenal sama ada tanpa membacanya atau mungkin memahami sepenuhnyanya.

Related questions

Hot questions

Language

Popular Tags